¿Qué debo saber al solicitar una hipoteca en Madrid?
Lo primero que debes tener claro es que una hipoteca, tanto en Madrid como en el resto del mundo, es un intercambio entre un ente financiero y un cliente. En este intercambio el cliente recibe una determinada cantidad monetaria. Lo que diferencia a este tipo de préstamo con otros es que se obtiene esta cantidad de dinero a cambio de una garantía, y esta garantía es el inmueble que se está adquiriendo.
Para no tener ningún tipo de problema en el futuro todo esto se ve plasmado junto con las condiciones del préstamo y el detalle de las obligaciones del deudor en el contrato del préstamo; recordando que en caso de que se vea alguna falta en el pago de la hipoteca, la entidad financiera se ve con el derecho de convertirse en la propietaria del inmueble.
Qué tengo que calcular para mi hipoteca en Madrid
- La cantidad máxima concedida en el préstamo hipotecario
- El Plazo de amortización
- La Cuota resultante
Estos tres se calculan con el valor de tasación del inmueble y la capacidad de endeudamiento, pero ¿y esto qué es?
La Tasación del Inmueble se establece por las sociedades de tasación autorizadas, que son empresas que básicamente hacen un análisis del valor de la propiedad a hipotecar. Esta empresa que hace el análisis del valor del inmueble entrega un documento con información útil sobre la propiedad, describiendo todo aquello en lo que se ve reflejado su valor (exacto, esa decoración extra de la terraza o el jardín bien cuidado). También has de tener en cuenta que para la hipoteca harán un estudio de tus finanzas.
La Capacidad de Endeudamiento es, básicamente, un estudio que contiene tus finanzas en el cual les interesa saber que tengas unos ingreso acorde a la hipoteca que estas solicitando y que tengas de preferencia gastos entre 30% a 35% sobre tus ingresos. Como hemos mencionado antes, no olvides que también investigarán sobre tu situación financiera y ahorros.
Tipos de préstamos hipotecarios:
Cuando vayas a pedir una hipoteca o préstamo hipotecario nos encontraremos con tres opciones: hipoteca a interés fijo, hipoteca a interés variable e hipoteca a interés mixto.
Veamos cada uno de ellos un poquito más en profundidad:
Interés fijo
En este tipo de préstamo hipotecario el interés como su nombre lo dice se mantiene fijo, lo que significa que cada mes se pagará exactamente la misma cantidad independiente de la variación del interés del mercado (ya sea que estos bajen o incrementen), suelen tener un plazo de amortización menor a una mayor cuota.
Interés variable
En este tipo de hipoteca, a diferencia de la hipoteca de interés fijo, tiene un mayor plazo en el plazo de amortización, valga la redundancia, (periodo que va hasta los 35 o incluso 40 años), este tipo de hipoteca es caracterizada por tener unas bajas comisiones, sin embargo sus cuotas no son fijas, ya que las hace variar un índice de referencia (en Madrid ese índice es el euríbor).
Interés mixto
Este interés es el más habitual al solicitar una hipoteca en Madrid, este interés consiste en combinar el interés fijo y el interés variable. Esto significa que se establece por un tiempo mantener un interés fijo y al finalizar este tiempo, el interés pasa a ser variable.
Gastos que deben tomarse en cuenta al solicitar una hipoteca en Madrid
- Gastos de notario
- Registro de la propiedad
- Impuesto de la formalización del préstamo (con garantía hipotecaria)
- Tasación del inmueble
- Tramitación de gestoria
En la actualidad se podría decir que estos gastos suponen, de media, el 1,5% de la financiación hipotecaria, esto quiere decir que en el caso de solicitar una hipoteca en Madrid de 300.000€ debes de tomar en cuenta que tienes que sumarle un 1,5% de los gastos, que serían 4.500€ de gastos hipotecarios.
Comisiones de una hipoteca en Madrid
Existen diversos tipos de comisiones que pueden surgir al solicitar una hipoteca en Madrid. En muchos casos esta cantidad no se toma en cuenta ya que nos centramos demasiado en los gastos de notaría, tasación, y demás mencionados anteriormente, y olvidamos completamente tomar en cuenta las comisiones.
Al hablar de comisiones podemos mencionar la comisión de apertura, de estudio y gestión, por gastos de formalización y la comisión de amortización anticipada. En este caso hablaremos de las dos más importantes a tener en cuenta.
Comisión de apertura
Esta comisión gracias a la nueva ley hipotecaria, es la única que es imprescindible para un cliente al firmar el préstamo hipotecario con el banco, esta comisión es normalmente un porcentaje sobre la cantidad del préstamo hipotecario.
Comisión de desistimiento o de amortización anticipada
Esta comisión hace referencia a cuando la deuda es pagada antes de terminar el plazo pactado, en caso de que esto suceda el cliente ahorra un poco en intereses, sin embargo para proteger al ente financiero, ya que tiene como fin el proteger y compensarlo por ese importe previo que realiza la persona que solicitó en un inicio la hipoteca.
¿Esta comisión funciona igual para hipotecas con interés variable que para las hipotecas con interés fijo?
La respuesta a esta pregunta sería NO, ya que en el caso de las hipotecas de interés variables o hipotecas variables, la comisión, es decir su porcentaje dependerá del momento en que se amortice la deuda, pero en el caso de las hipotecas con interés fijo o hipotecas fijas, dependiendo del año en que sea amortizada la deuda esta podrá tener una comisión máxima del 2% de lo reembolsado.
Calcula tu hipoteca
Si tienes la oportunidad, no la pierdas, en cuanto puedas simula tu hipoteca, en estos días hay diversos simuladores de hipotecas, lo que facilita que aproximadamente tengas en números aproximados lo que te supondrá tener una hipoteca en Madrid, no lo dudes, nuestra recomendación es, ¡Calcula cuanto antes!
